„Unii oameni sunt batrani la 18, alții sunt tineri la 90… Timpul este un concept creat de om.” (Yoko Ono)
Lucrarea lui Moshe A. Milevsky “Calibrarea Gompertz în sens invers: Care este vîrsta dvs. globală ajustată la riscul de longevitate?” folosește legea de compensare a mortalității și modelul Gompertz-Makeham pentru a dezvolta o expresie pentru o altă măsură a vârstei, vârsta globală ajustată la risc de longevitate, notată cu vârsta L-RaG.
Oamenii tind să trăiască mai mult în unele părți ale lumii decât în altele, rezultatul unei distribuții culturale a alegerilor stilului de viață, cum ar fi fumatul și excesul de greutate, expunerea la mediu, să zicem, poluarea aerului și/sau boli infecțioase și accesul la tehnologia medicală. Se pot folosi statisticile mondiale ale speranței de viață pentru a produce o „vârstă globală ajustată la risc de longevitate” pentru a se compara cu vârsta cronologică (biologică): vârsta globală ajustată la risc de longevitate este mai mare decât vârsta cronologică în țările cu o rată mai ridicată a mortalității la sfârșitul vieții și speranță de viață mai scurtă. Conform acestei abordări, datele indică faptul că pentru un bărbat la vârsta cronologică de 55 de ani, diferența dintre vârstele L-RaG între mortalitatea ridicată (de exemplu, Rusia) și țările cu mortalitate redusă (de exemplu, Suedia) poate fi de până la 20 de ani: Un bărbat suedez în vârstă de 55 de ani are o vârstă L-RaG de 48, în timp ce un bărbat rus în vârstă de 55 de ani este mai aproape de vârsta L-RaG de 67 de ani. Afirmat diferit, folosind limbajul criteriilor de referință ajustate la risc, adevărata ta vârstă depinde de locul în care locuiești.
Conform Documentului de lucru OCDE privind asigurarea și pensiile private Nr.3, durata de viață a oamenilor în majoritatea țărilor OECD a crescut cu 25-30 ani în secolul trecut. Aceste evoluții în speranța de viață sunt vești bune. Cu toate acestea, factorii de decizie politică, companiile de asigurări și administratorii fondurilor de pensii private își fac griji cu privire la impactul pe care aceste evoluții le pot avea asupra pensiilor. Atâta timp cât evoluțiile speranței de viață sunt previzibile și sunt luate în considerare atunci când se planifică pensionarea, acestea ar avea un efect neglijabil asupra pensiilor.
Ca urmare a acestei incertitudini legate de evoluțiile viitoare ale mortalității și speranței de viață, indivizii riscă să-și supraviețuiască economiile și să fie obligați să-și reducă nivelul de trai la bătrânețe. Fondurile de pensii și furnizorii de anuități pe viață (de exemplu, companiile de asigurări), pe de altă parte, gestionează riscuri ca valoarea actuală netă a plăților de anuitate să se dovedească mai mare decât se aștepta. În acest context, indivizii suportă întreaga măsură a riscului de longevitate atunci când acest risc este „descoperit”. Cu toate acestea, guvernele naționale care oferă beneficii de pensionare definite, precum și financiare, instituțiile care asigură plăți pe viață se confruntă cu acest risc de longevitate.
Pentru a realiza un sistem de solvent de pensionare, literatura de specialitate indică măsuri care pot fi clasificate în următoarele grupe:
- Modificări ale sistemului de calcul a pensiilor, către un sistem de contribuții definite care păstrează, totuși, metoda financiară de distribuție.
- Măsuri care leagă pensia de speranța de viață, astfel încât drepturile totale acumulate de lucrător să poată fi distribuite între speranța de viață după pensionare fără a dezechilibra aceste baze actuariale.
- Măsuri care modifică cadrul de reglementare pentru a plăti pensii (condiții de eligibilitate), dintre care cea mai relevantă este determinarea vârstei de pensionare.
Subestimarea sistematică a îmbunătățirilor speranței de viață face ca riscul de longevitate să fie un risc de profil înalt. Lucrarea lui Moshe A. Milevsky menționată mai sus discută legătura dintre vârsta LRaG și conceptul conex de vârstă * biologică *. Astfel se induce ideea că într-o lume a eterogenității crescânde a mortalității, o nouă vârstă LRaG distinctă ar putea fi utilizată pentru politica de pensii și pensionare. LRaG ar putea servi ca o valoare transparentă, care ajustează vârsta cronologică în funcție de riscul de longevitate, ceea ce ar putea ajuta la captarea atenției publicului, educarea acestuia și inducerea să ia măsuri pentru a crește șansele de succes la pensionare, de exemplu, lucrând mai mult și pensionându-se mai târziu.
